“你看中別人的利息，別人看中你的本金。”這絕不是一句玩笑話，而是對(duì)非法集資案例最精辟的概括。

　　那么，非法集資具有什么樣的套路和手段，我們應(yīng)該如何樹(shù)立防騙意識(shí)？非法集資目前存在哪些監(jiān)管問(wèn)題？記者就此采訪了監(jiān)管部門和相關(guān)人士。

 

　　不少人幻想一夜暴富

　　2016年6月，南國(guó)早報(bào)曾刊發(fā)《想靠“刷單”致富？該醒醒了！》的報(bào)道，關(guān)注了廣西一些宣稱O2O的網(wǎng)站，利用高額現(xiàn)金補(bǔ)貼吸引注冊(cè)用戶，但用戶很快發(fā)現(xiàn)，原本承諾返還的款項(xiàng)無(wú)法兌現(xiàn)。當(dāng)事人小康就被套取了2.8萬(wàn)元。

　　2019年5月15日，記者回訪小康時(shí)發(fā)現(xiàn)，他還在做此類投資。小康說(shuō)，那2.8萬(wàn)元至今都拿不回來(lái)，自己早就不去想了。目前，他在一家網(wǎng)站上炒幣。記者問(wèn)：“你不怕網(wǎng)站再跑路嗎？”小康回答說(shuō)：“風(fēng)險(xiǎn)是有，但不投資不行，要生活呀。”

　　“我觀察這個(gè)平臺(tái)已經(jīng)做了半年，應(yīng)該不會(huì)騙人。”記者在采訪中還發(fā)現(xiàn)，不少受訪者簡(jiǎn)單地以平臺(tái)存在的時(shí)間長(zhǎng)短，作為自己判斷的主要依據(jù)。

　　廣西大學(xué)商學(xué)院金融系副教授唐菁菁說(shuō)，在當(dāng)今投資氛圍濃厚的背景下，社會(huì)上存在著許多投資成功的案例，使得投資者普遍具在短期內(nèi)獲得高利潤(rùn)的想法，但投資者缺乏基本的警覺(jué)和認(rèn)知，這是非法集資猖獗的原因之一。

 

 

　　收益率超6%要警醒

　　5月17日，南寧一起非法集資案的受害者黃先生回憶說(shuō)：“當(dāng)初，集資者所謂的位于上林、柳州和北京的那些項(xiàng)目，我都沒(méi)有親自去看過(guò)，只看到該公司承諾的年息達(dá)36%~48%，心一動(dòng)就投了30萬(wàn)元。案發(fā)后，我才發(fā)現(xiàn)那些所謂的項(xiàng)目一個(gè)都經(jīng)不起推敲。”

　　南寧市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱“南寧打非辦”）工作人員表示，編造虛假項(xiàng)目、承諾高額回報(bào)，是非法集資最常見(jiàn)的兩種手段。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法企業(yè)、打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策或創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，以簽訂合同、投資理財(cái)、入股等名義，騙取社會(huì)公眾投資。非法集資人在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾的本息，待資金達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃。

　　上述工作人員提醒投資者，要以銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率為參考，“收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%就很危險(xiǎn)，超過(guò)10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金”。另外，我國(guó)法律規(guī)定，超過(guò)國(guó)家規(guī)定的貸款利率4倍以上的，不受法律保護(hù)，這可以作為回報(bào)是否過(guò)高的參考。

 

　　有銀行牌照才能吸收存款

　　5月16日，南寧市民梁女士向記者講述自己的遭遇，她是“廣西同城人人貸公司”涉嫌非法吸收公眾存款案的受害者。2015年初，她路過(guò)該公司位于南寧市魯班路的營(yíng)業(yè)點(diǎn)時(shí)，被業(yè)務(wù)員叫住了解“理財(cái)產(chǎn)品”。“我先投了1萬(wàn)元1月期，1個(gè)月后，本金和100元利息都按時(shí)回來(lái)了。2015年12月，我一次性投了15萬(wàn)元1年期，對(duì)方承諾15.8%的回報(bào)率，不想次年12月該公司就跑路了。”

　　梁女士說(shuō)，當(dāng)時(shí)，她看到該公司注冊(cè)資金上億元，在南寧開(kāi)了13家門店，且店里掛有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)執(zhí)照、金融牌照等，便相信了。

　　近日，記者登錄國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢，發(fā)現(xiàn)該公司的經(jīng)營(yíng)范圍包括“互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)（除國(guó)家專項(xiàng)規(guī)定外）；接受金融機(jī)構(gòu)委托從事：金融信息技術(shù)外包，金融業(yè)務(wù)流程外包，金融知識(shí)流程外包；非融資性擔(dān)保服務(wù)（除國(guó)家專項(xiàng)規(guī)定外）”。

　　常年工作在打擊非法集資第一線的張敏警官提醒說(shuō)，現(xiàn)行的公司法規(guī)定，企業(yè)注冊(cè)資本為認(rèn)繳登記制，從某種角度來(lái)說(shuō)，企業(yè)想寫多少都可以，說(shuō)明不了任何問(wèn)題，“營(yíng)業(yè)執(zhí)照如同一個(gè)人的身份證，有身份證并不代表他不會(huì)犯罪。另外，金融牌照有很多，不是都可以吸收存款的，只有銀行牌照才可以吸收存款”。

 

　　不要輕信宣傳造勢(shì)

　　2018年初，南寧市民吳女士參加了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公司的返利項(xiàng)目，她投入3800元，通過(guò)點(diǎn)擊平臺(tái)上的廣告，每天獲得數(shù)十元返利。她告訴記者，集資者還拿出某媒體對(duì)公司高管專訪的版面，以彰顯公司的實(shí)力，對(duì)方還要求她將每天的返利截圖朋友圈。但是，2018年底，她本金還沒(méi)回來(lái)，該公司就已跑路。后來(lái)，監(jiān)管部門將該平臺(tái)定性為非法，她才如夢(mèng)初醒。

　　南寧打非辦的工作人員說(shuō)，虛假宣傳造勢(shì)也是非法集資分子慣用的手段之一。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。

　　張敏警官說(shuō)，一些不法分子還將造勢(shì)的場(chǎng)所選在國(guó)賓館，但國(guó)賓館僅僅是賓館，只提供場(chǎng)地，不代表政府部門審查，希望投資理財(cái)者擦亮眼。

 

　　缺失經(jīng)濟(jì)和民事責(zé)任追究

　　2017年12月，廣西非法集資第一案——正菱集團(tuán)非法吸收公眾存款案二審維持原判。該集團(tuán)非法吸收存款11.8億余元，以還本付息名義歸還3.1億余元。法院以非法吸收公眾存款罪判處正菱集團(tuán)罰金200萬(wàn)元，8名被告人被判處8年至1年8個(gè)月不等的有期徒刑，并分別處以罰金。

　　據(jù)了解，刑法規(guī)定，非法吸收公眾存款擾亂金融秩序的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金。

　　南國(guó)法援律師趙明堂認(rèn)為，目前，我國(guó)法律加大了對(duì)非法集資的懲處力度，起到一定的遏制作用。但由于缺失了對(duì)其經(jīng)濟(jì)和民事責(zé)任的追究，導(dǎo)致不法分子仍然有可能得到很大的非法利益，這在一定程度上助長(zhǎng)了不法分子的僥幸心理。

 

　　職能部門信息溝通不暢

　　網(wǎng)友“御林虎”也是“共享影視”App案的受害者之一，他是在廣東被騙的。4月26日，他和另外3名投資者到廣東某市公安局刑警支隊(duì)做了筆錄，做完筆錄后，民警建議他們到同一城區(qū)的經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案。4月28日，經(jīng)偵支隊(duì)的民警又讓他們找各自居住地的經(jīng)偵部門。結(jié)果，居住地的經(jīng)偵部門稱涉案公司所在地為遼寧，讓他們找遼寧警方報(bào)警。“御林虎”說(shuō)，截至目前，他還沒(méi)有收到公安機(jī)關(guān)的受案回執(zhí)。

　　廣西大學(xué)商學(xué)院金融系副教授唐菁菁說(shuō)，相關(guān)監(jiān)管部門存在權(quán)責(zé)不清、信息溝通不暢的情況。針對(duì)非法集資，街道部門應(yīng)進(jìn)行早期排查，市場(chǎng)監(jiān)管部門應(yīng)掌握企業(yè)注冊(cè)信息，稅務(wù)部門可以通過(guò)稅控系統(tǒng)實(shí)時(shí)掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。但在目前金融行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局下，各部門之間的監(jiān)管空白地帶成為非法集資集中爆發(fā)區(qū)，“不少非金融機(jī)構(gòu)打著‘資產(chǎn)管理’的旗號(hào)，從事各種類金融活動(dòng)，但部門之間信息交流、共享不暢通，使得監(jiān)管無(wú)法有效進(jìn)行”。

　　對(duì)于非法集資的監(jiān)管，唐菁菁提出一些建議：

　　一是完善注冊(cè)登記制度，對(duì)金融監(jiān)管部門發(fā)牌的機(jī)構(gòu)實(shí)行先證后照，即有批籌文件才能領(lǐng)取正式營(yíng)業(yè)執(zhí)照，同時(shí)還要保護(hù)好已發(fā)牌機(jī)構(gòu)的字號(hào)，關(guān)鍵字號(hào)不能被其他非法機(jī)構(gòu)濫用；

　　二是建立新型金融業(yè)態(tài)監(jiān)測(cè)分析平臺(tái)，未來(lái)可對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的活動(dòng)提前預(yù)警，及早發(fā)現(xiàn)疑似非法集資的活動(dòng)線索，盡最大可能保護(hù)投資者權(quán)益。