一對年輕男女站在橡樹下，仰望著鄰居豪華的府邸，羨慕不巳，希望有朝一日也能生活在那樣豪華的地方。“若要夢想實(shí)現(xiàn)，”男子說，“除了賺更多的錢外，別無他法。錢，是我們惟一的希望。”不論你是否同意“金錢是萬惡之源”，你一定會同意賺錢和用錢的問題，占據(jù)了我們每日的主要活動(dòng)時(shí)間。因此，要想實(shí)現(xiàn)夢想，必須妥善處理好你的財(cái)務(wù)。

     

　　 錢！法國存在主義作家加繆，在《札記:1935～1942》寫道:“教人貧窮時(shí)猶不改其樂，是一種精神上的欺騙。”桃樂西·帕克有一次告訴一個(gè)記者朋友，英文中最動(dòng)聽的兩個(gè)宇就是“隨函附上支票”(Check Enclosed)。英國前首相撒切爾夫人曾說過:“如果只是因?yàn)槿霈斃麃喨擞忻篮玫牡滦裕�絕沒有人會記得他，重要的是他有錢。”

     

　　錢！無論你是同意圣彼得在《提摩太前書》說的:“金錢是萬惡之根。”抑或同意蕭伯納的回答:“無錢是萬惡之源。”你一定同意賺錢和用錢的問題，占據(jù)了我們每日的主要活動(dòng)時(shí)間，而且時(shí)常招致失眠。

     

　　好消息是：世上有很多賺錢方法。可是隨之而來的壞消息是：你必須妥善處理好你的財(cái)務(wù)。有句俗語是許多人都忽略的：“假如你無法靠現(xiàn)有收入過活的話，就是賺更多錢也是不夠的。”  

     

　　我們得承認(rèn)，許多人的金錢處理都是一塌糊涂的，問題很簡單：他們的支出超過收入。但是解決問題卻很困難，特別在已成事實(shí)后，一旦雪片般飛來的賬單把你埋葬了，你就再難翻身了只要你落入了混亂、惶恐、內(nèi)疚與絕望的景況中，你的行事便會畏首畏尾。

     

　　我們?nèi)绾尾拍苤卣麄�(gè)人的財(cái)務(wù)?在安利最出色的直銷商面談會中，我發(fā)現(xiàn)他們都同意以下五個(gè)步驟：第一，清還債務(wù)；第二，學(xué)習(xí)施予；第三，每月存點(diǎn)錢；第四，嚴(yán)格地限制開支；第五，學(xué)習(xí)生活在這些限制下。

     

　　亞里斯多德說：“我們當(dāng)從實(shí)踐中學(xué)習(xí)。”使財(cái)政生活恢復(fù)秩序的最佳還款計(jì)劃，就是發(fā)現(xiàn)你自己在實(shí)踐中，但卻有一兩個(gè)計(jì)策或許更能幫助你完成。

     

　　清還債務(wù)

     

　　這兒有一個(gè)關(guān)于英國貴族處于艱難景況的故事。當(dāng)裁縫要他清還欠款或利息時(shí)，這英國人回答：“我的興趣，不在于清償本金;我的宗旨，也不是清償利息。”

     

　　雖然你不會如那個(gè)夸張的貴族，輕易逃避你的債主，但是這或許會比你想如何清還債務(wù)和處理財(cái)務(wù)容易。最近我跟大湍鎮(zhèn)的百貨公司貸款經(jīng)理，有過一次長談，她對許多過期還款的顧客的行為，有很正面的看法。

     

　　“一個(gè)好顧客準(zhǔn)備拖延還款會先通知我們，”她告訴我，“然后表現(xiàn)良好信用，隨通知書附上一張支票或匯票，清還部分過期欠款。我們視這等人為負(fù)責(zé)、值得信任的顧客，會樂意幫助他們度過周轉(zhuǎn)不靈的時(shí)期。然而，若客戶沒有任何通知，每月又不清還一些欠款，我們必會請專業(yè)收賬人幫忙，當(dāng)然他們不會亂來。”

     

　　當(dāng)我問她要建議人們用怎樣的步驟，以有效地清還債務(wù)時(shí)，她回答說：“首先，須理出一個(gè)總欠款額；其次，再計(jì)算出每周或每個(gè)月能夠償還的款項(xiàng)；第三，須知會或跟債主議定一個(gè)滿意的還款額；第四，提醒他們守信還款；第五，告訴他們要開始過著量入為出的生活，日后才不會落人這種混亂中。”

     

　　看來這是一個(gè)好建議，這計(jì)劃看來很簡單，但這畢竟是一個(gè)計(jì)劃，聊勝于無。

     

　　在你向前邁進(jìn)時(shí)，必須先對過去的行為負(fù)責(zé)。假如你需要一項(xiàng)周詳精密的計(jì)劃以擺脫債務(wù)，銀行專家和地方信用經(jīng)理可以幫助你，還有各類書刊、錄音帶、討論會和顧問，能隨時(shí)協(xié)助你。要清還債款，與你要達(dá)成的其他目標(biāo)沒有兩樣，你都需要有計(jì)劃的實(shí)行。

     

　　急人之難

     

　　我們的許多朋友或同事都同意，清還債務(wù)是你開始邁向成功的自助者的其中一步，那是無庸置疑的;而大多數(shù)人也認(rèn)為，在有能力負(fù)擔(dān)以前即會急人之難，是一位真正的自助者，就算仍在還債也要做的事。

     

　　北卡羅來納州雷利的一位業(yè)內(nèi)朋友保羅·米那相信，美國因財(cái)務(wù)發(fā)生問題而自殺的人，九成是年滿65歲的。“我們都是得了綜合癥的受害人。”他嘲弄地表示，“而脫離債務(wù)，是我們首先要教導(dǎo)人們的。”然后他又插入一些耳熟能詳?shù)模瑓s教人詫異的話。

     

　　“擺脫債務(wù)的第一步，”他說，“就是奉獻(xiàn)。”

                     

　　“當(dāng)我們分享生活中的遭遇時(shí)，人們簡直不能置信。”黛比·米那說，“我們將十分之一收入奉獻(xiàn)教會，其他的則捐獻(xiàn)給社區(qū)內(nèi)我們信任的團(tuán)體。”

     

　　當(dāng)眼前美食滿桌、財(cái)帛滿室，我和你必定都能輕言分享。但保羅和黛比·米那提醒我們，分享并非成功的盡頭，而是開始，并且是每一階段應(yīng)當(dāng)做的。

     

　　我們談及分享，談及同情，并不單指捐贈(zèng)我們的部分利潤．而是在談?wù)撐覀冃惺碌谋瘧憫B(tài)度與對象:我們所選擇發(fā)展和銷售的產(chǎn)品，興建廠房，淘汰舊機(jī)器，使用的原料，制造的廢物，我們贊助的廣告和市場推廣活動(dòng)，尤其是那些我們生活中接觸到的人，如家人、員工、顧客，甚至競爭對手。

     

　　如果我們一味等待有多余金錢足以分享的日子，我們可能永遠(yuǎn)不會那樣做。保羅和黛比認(rèn)為，我們應(yīng)該一開始就慷慨，因?yàn)樵陂L遠(yuǎn)的人生中，“施”比“受”更難。

     

　　畢竟，當(dāng)一切成了過去，你怎樣被懷念而造成影響，完全取決于我們一開始怎樣做。施韋策寫道:“人生的目的，是奉獻(xiàn)和展露憐憫，以及幫助他人的意愿。”

     

　　每日儲蓄

     

　　母親給我的第一個(gè)儲蓄箱，是有鐵鑄的美觀小機(jī)關(guān)，以及手繪圖案的那種，我可以把錢幣直接投入小洞口，或者放在鳥嘴上，再按一下杠桿，錢就會跌進(jìn)儲蓄箱的縫口里。有一回開學(xué)一個(gè)月后，媽媽帶我到甘特第一銀行的地方分行，開了一個(gè)私人的儲蓄戶頭。我很高興地望著銀行柜臺職員，計(jì)算我的結(jié)存，并將結(jié)存寫在紅色小存款簿上，然后簽名蓋章。

     

　　你每月儲蓄多少薪金呢?你的銀行存款有多少足以應(yīng)用以度過危機(jī)?記著基本的儲蓄規(guī)矩:你起碼需要有一個(gè)月的薪金存款，以保障你在危難時(shí)可以應(yīng)用。根據(jù)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，你超過了或仍然未及?

     

　　《我們在哪兒》(Where We Stand)的編輯總結(jié)道:“長期來說，不斷下降的存款，非但危害家庭安全，也嚴(yán)重削弱了國家未來的投資資金。”  

     

　　我知道存錢對某些人來說是困難的，特別是在負(fù)債時(shí)，且日常必須要有充裕資金來周轉(zhuǎn)的情況下。但是長遠(yuǎn)來看，假如你每天存下一小部分錢，你會驚訝的發(fā)現(xiàn)，就是在最惡劣時(shí)期，你仍有可觀的金錢可供使用。

     

　　誠實(shí)地持守制定財(cái)務(wù)限制

     

　　撒切爾夫人有次在眾議院演說時(shí)，簡潔地說:“我是屬于那種有錢在手才會使用的人。”無論你對這位英國前首相的政策有何意見，但這是我們慎重注意她的智言的時(shí)刻。

     

　　緊接著有兩個(gè)問題。第一，許多人都不曉得他們手中究竟有沒有錢，他們通常都不清楚自己的銀行結(jié)存情況，以及欠款數(shù)目。第二，他們不曾制訂一個(gè)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)預(yù)算，就是有，也未曾認(rèn)真施行。

     

　　由于欠缺預(yù)算，即使他們手上有錢，也不會記得那些錢大部分已被留作支付欠款、施予他人、儲蓄等專用；于是他繼續(xù)開支，飲酒作樂，而在早上奇怪自己為何會頭痛。

     

　　若你尚未有預(yù)算，何不花個(gè)周五晚上或周六下午，來算一算呢？規(guī)則很簡單，就是要你對財(cái)務(wù)支出設(shè)定限制，并加以實(shí)行。

     

　　第一階段：將你所有每月平常的開銷加起來，包括半年或年才交一次的費(fèi)用，如保險(xiǎn)費(fèi)、稅賦等。

     

　　第二階段：將舊債、幫助人們的開支，以及準(zhǔn)備儲蓄的數(shù)目，全部加起來。

     

　　第三階段：將第一階段和第二階段的總數(shù)，自你的月薪中扣除，若你尚有余錢，可以分給家庭成員自由使用、盡快償還債務(wù)，或借給有需要的人。

     

　　假如你無余錢，甚至入不敷出，那就必須立即咬緊牙關(guān)，狠心的縮減開銷。在這一點(diǎn)上，你得想盡辦法賺錢，避免所有無關(guān)的開銷誘惑，這種誘惑正是我們陷入混亂的第一步。

     

　　第四階段：全家圍坐一起，取出家里的《舊約·圣經(jīng)》，每人伸出他或她的手，左手按《圣經(jīng)》，右手指向天空，輪流說以下的話語：“我(加上你的名字)承諾，這個(gè)月會按所定預(yù)算花費(fèi)，求主幫助我。”

     

　　每個(gè)月底，若開支總數(shù)在預(yù)算內(nèi)，則再召集家人，重訂下一步的預(yù)算。預(yù)算是很容易定下的，但要誠實(shí)遵行可就更難了。

     

　　第五階段：獎(jiǎng)勵(lì)那些曾作承諾而成功的人;質(zhì)問那些超支的人，討論他們的問題，直至每個(gè)人都感到滿意;處罰超支的人，縮減他們的用度;商議哪一項(xiàng)預(yù)算需要設(shè)立、挪用、增加或減少，重新承諾下個(gè)月繼續(xù)誠實(shí)地實(shí)行。

     

　　為避免月底發(fā)生透支過多的爭論，你可以按需要召開家庭緊急會議，商量那些預(yù)算以外的花費(fèi)當(dāng)如何解決。

     

　　我必須承認(rèn)，全家人或夫婦倆緊密而小心地共同落實(shí)預(yù)算的施行，是一件奇妙的事。盡管如此，我們還是需要做點(diǎn)什么來統(tǒng)一限制，并監(jiān)督自己是否誠實(shí)地實(shí)踐。

     

　　許多時(shí)候，未到最緊要關(guān)頭，我們都不會提到錢。我們花完又花，直到欠款和利息危及我們的未來，才互相指責(zé)對方太過揮霍，我們吼叫對方的名字，咒罵、分手或打起來。金錢問題，會損害我們的親密關(guān)系，甚至帶來暴力與死亡，所以當(dāng)及早談?wù)摗?

關(guān)鍵詞：狄維士金錢何價(jià)夢想理財(cái)