“地下基金”網(wǎng)絡(luò)傳銷

　　基金投資熱潮引生傳銷變種


　　隨著2006年股市的走牛，基金市場的火爆成了吸引投資者的另一塊寶地。越來越多在股市“折”過的“股民”開始改弦更張變身“基民”。

　　然而，近日中國經(jīng)濟時報記者在山西省太原市發(fā)現(xiàn)，一種號稱來自美國的金匯基金正在通過網(wǎng)絡(luò)及人群私下流傳。其自稱是由一家國際集團提供給全球擁有其電子黃金戶口會員的投資理財方案。其投資回報高得驚人，以投資2000元人民幣為例，每天可以得到2％的返利，8個月后就變成了7040元人民幣。

　　據(jù)當(dāng)事者稱，該基金是從北京傳過來的，在太原市發(fā)展很快，目前已有數(shù)百人投資。而有未經(jīng)確證的消息稱，北京地區(qū)的參與者已有10萬人之多，涉及資金數(shù)億元。

　　躺在家里，讓別人為你投資，每天就能坐享高額紅利。這樣的好事，是真的嗎？

　　神秘基金高額回報

　　太原市民陳先生20天前投資2000元購買了這一基金。他告訴記者，是一位熟人介紹自己購買的。他將2000元交給介紹人，介紹人通過該基金的網(wǎng)站給自己設(shè)立一個網(wǎng)絡(luò)賬戶，同時還給自己辦了一個本地的銀行卡，以收取紅利。2000元份額的基金日息為2％，周期為8個月。如今他在某銀行開設(shè)的個人戶頭上，每天都有40元的分紅款入賬，累計分紅已經(jīng)800元了。

　　陳先生說，他一開始對如此高額的回報也是將信將疑，但看到每天都有紅利按時入賬，也就相信了。按照這個速度，只要50天，他的全部2000元投資就能收回，剩下的幾個月時間就是白白掙紅利了。在他的帶動下，前兩天，他妹妹也投資了4000元。

　　陳先生稱，這個基金還有一個特別之處，就是每個人都可以發(fā)展6個會員加入，每發(fā)展一個可以賺取人頭費數(shù)百元不等。像他的介紹人目前已經(jīng)組織了十多個人，而該介紹人上面還有一級一級的組織者。

　　記者在跟蹤調(diào)查多位投資者后發(fā)現(xiàn)，該基金推銷的對象大多數(shù)是中老年人甚至是中低收入家庭，都是從親戚朋友開始發(fā)展。

　　有投資者對記者說，這個基金并沒有正規(guī)的發(fā)行渠道，甚至連正規(guī)的發(fā)行說明也沒有，只有一些中文信息散見于網(wǎng)絡(luò)上的各類論壇及博客中。記者從其提供的相關(guān)網(wǎng)站及論壇上查到了該基金的說明。

　　其稱，該基金是美國GoldMoney集團提供的資產(chǎn)管理增值服務(wù)。專門針對那些希望將部分投資分散到投資市場，以優(yōu)化投資組合，但又不可能24小時親自交易的公司或個人客戶。基金成立于2000年，專注于新能源開發(fā)投資、鉆石儲備投資、外匯現(xiàn)貨交易投資、黃金期貨交易投資。

　　客戶的投資方式非常簡單：先進入系統(tǒng)注冊用戶，然后在國際電子計算系統(tǒng)開啟賬戶并且投入資金到計劃項目。從第二天起，投入的資金就開始獲得利潤，預(yù)先說明的利潤提成就開始進入客戶的電子賬戶。

　　事實上，投資者先在網(wǎng)上注冊一個賬戶，把錢交給上線，就算是下單交易了，投資者的賬戶上就有了資金顯示，每天零時就能看到賬戶上增加的紅利，同時每天都可以從上線手中拿到這部分紅利。有的投資者是在當(dāng)?shù)剞k了銀行卡，上線會每天把紅利打入這張卡中，還有的上線下線都是親戚朋友，索性就免了這道手續(xù)，積累到一定天數(shù)后，直接現(xiàn)金返還。

　　記者發(fā)現(xiàn)，該基金最具誘惑性的就在于極為高額的投資回報。其投資方案分為四種，每個投資周期為8個月（每月按22天計算）：A類投資額為2000元，日利息為2％，期滿合計回報為7040元；B類投資額為8000元，日利息為2．2％，期滿合計回報為30976元；C類投資額為2萬元，日利息為2．5％，期滿合計回報為8．8萬元；D類投資額為2．8萬元，日利息為3％，期滿合計回報為14．784萬元。

　　如果說，以上還在一般基金的運作框架內(nèi)，那么，該基金同時推出的一個“推廣項目”就讓人疑竇叢生了，即通過推廣這個投資項目還可以獲得不菲的傭金，包括：直接推薦紅利，如推薦1－2人，獎金為新投資額的10％；推薦3－5人，為13％；推薦6人以上，為15％，要直接介紹6人或以上才有享受權(quán)。此外還有基礎(chǔ)紅利，按代計算，可以層層抽利，獎金比例為2％。

　　記者登陸該基金所稱的注冊網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)站全部是英文。

　　傳銷？非法集資？

　　在相關(guān)人士的介紹下，記者參加了一次該基金的小型推介會。會議的參加者只有五六個人，而且相互之間都有親屬或是朋友關(guān)系。該會議的組織者據(jù)說也剛加入該基金不久，目前手里已經(jīng)發(fā)展了幾十個下線。他每天都忙著發(fā)展與接待新成員，還要負責(zé)給下線返紅利，非常忙碌。

　　他向參會人員表示，“這個基金是從北京傳過來的，有中央高官的親屬直接參與，可信度是很高的。”對于記者提出的高額回報無法確保、網(wǎng)絡(luò)營銷無法監(jiān)控的問題，他表示，這個基金是由美國的公司做高利潤的投資，他們賺大頭，投資者只是小頭。至于“網(wǎng)絡(luò)投資模式”，他則說，這種投資最重要的是越早加入越好，風(fēng)險越小，要倒霉也是后加入的人倒霉。目前太原才剛剛開始發(fā)展，所以肯定早期投資的人是能得到高回報的。

　　記者從工商部門獲悉，事實上近兩年來，一些打著“境外基金”幌子，在民間進行非法集資的“地下基金”已屢屢被曝光。早在2004年，國家就查處了一種由所謂“世界網(wǎng)國際有限公司”發(fā)行的“互聯(lián)網(wǎng)基金”，其由傳銷人員替購買人在互聯(lián)網(wǎng)上申購，號稱可以賺取美元。

　　相關(guān)人士指出，這些所謂投資理財產(chǎn)品大多是以高額回報吸引投資者，用后來人的錢給前一批投資者發(fā)放紅利，拆東墻補西墻，早晚資金鏈條會斷裂，最后投資者的錢將血本無歸。

　　記者在采訪中了解到，我國對基金的發(fā)起、設(shè)立、托管、運用等都有嚴(yán)格的規(guī)定，任何機構(gòu)未經(jīng)國家職能部門審批面向投資者發(fā)售的“基金”都是非法的。此外，人民幣能投資境外市場的渠道有限，目前只有幾家銀行和基金公司獲得了通行證，像該基金這樣直接將人民幣投資到境外市場顯然是違法的。與此同時，該基金的所謂推廣項目，有明顯的非法傳銷“拉人頭”的性質(zhì)。傳銷基金是通過個人私人賬戶轉(zhuǎn)賬，其交易行為不受法律保護，更何況是利用網(wǎng)絡(luò)進行營銷，這里面存在著極大的風(fēng)險性和欺騙性。

　　誰來監(jiān)管非法基金

　　記者發(fā)現(xiàn)，積極參與投資該基金的大多是一些離退休人員，他們以往的投資渠道非常狹小，對投資市場可謂知之甚少。國債、人民幣固定收益產(chǎn)品回報太低，收益高一些的產(chǎn)品還有投資門檻和期限的要求，將中低收入群體拒之門外，股票、外匯、黃金等投資風(fēng)險大，專業(yè)程度高。目前惟一能被大眾接受，而且賺錢效應(yīng)顯著的就是開放式基金。尤其是去年以來，基金在民間的口碑甚佳。因此許多投資者一聽是基金投資就先入為主地相信了。

　　盡管也有一些投資者將信將疑，但當(dāng)他們試圖從正規(guī)渠道了解該基金的相關(guān)信息時，卻發(fā)現(xiàn)要查證這樣一家基金投資公司是否屬正當(dāng)實為難事。

　　一位投資者告訴記者，他曾經(jīng)向當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機構(gòu)詢問過此事，但工作人員要么說不了解，要么說工作忙這種事情管不過來。他曾經(jīng)試圖通過電話向國家專門監(jiān)管機構(gòu)咨詢，但服務(wù)總臺要求必須有具體的聯(lián)系人才能轉(zhuǎn)接，雖然這家機構(gòu)在網(wǎng)上公布了投訴電話，但打過去從來都沒有人接。

　　而他從公安局網(wǎng)管處得到的說法是，必須要有實際虧損才能立案偵查；電信管理局則表示不能監(jiān)管境外注冊的網(wǎng)站；工商局認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)舉證太困難，調(diào)查和處理的難度很大。而一旦網(wǎng)絡(luò)傳銷發(fā)生風(fēng)險，受害者是不受法律保護的。

　　相關(guān)人士表示，在政府尚難介入的情況下，投資者擦亮自己的眼睛是最重要的。其實，這種騙局的基本模式就是一次性投資、多次分配，是用后續(xù)的投資解決前期的分配。早期，由于收益高，會誘惑更多的人來投資，所以早期的投資者會賺到錢，等到投資人減少，投資規(guī)模縮小，達不到支付投資人紅利的時候，這場游戲就宣告結(jié)束了，晚到者就將血本無歸。所以，這不過是非法傳銷的一個變種，只是披上了“基金投資”的漂亮外衣。